Chwilówka dla zadłużonych – czy można ją otrzymać?

Spłata kredytu lub pożyczki nie oznacza automatycznie, że kolejne finansowanie będzie niedostępne. O jego przyznaniu decyduje jednak indywidualna ocena sytuacji finansowej, która może uwzględniać m.in. wysokość dochodów, bieżące wydatki oraz istniejące zobowiązania. W artykule wyjaśniamy, czym jest chwilówka dla zadłużonych, jakie informacje sprawdza pożyczkodawca i w jakich sytuacjach wniosek może zostać odrzucony.

Czym jest chwilówka dla zadłużonych i kto może o nią wnioskować?

Posiadanie aktywnego kredytu, pożyczki czy wykorzystanego limitu nie oznacza, że nie możesz wnioskować o kolejne finansowanie. Kluczowe znaczenie ma to, czy dotychczasowe zobowiązania są spłacane terminowo. Jeśli regulujesz raty zgodnie z harmonogramem, samo posiadanie innych zobowiązań nie musi przekreślać możliwości uzyskania kolejnej pożyczki.

Należy jednak pamiętać o restrykcjach ujętych w przepisach: zaległości w spłacie dotychczasowych zobowiązań przekraczające 6 miesięcy wykluczają możliwość uzyskania nowej pożyczki. Po drugie, dotychczasowe raty wpływają na ocenę zdolności kredytowej, ponieważ pomniejszają pulę wolnych środków na spłatę nowej pożyczki.

W MiniCredit określenie chwilówka dla zadłużonych odnosi się do pożyczki online na 30 dni*, o którą możesz ubiegać się również podczas spłacania zobowiązania wobec innej instytucji. Aby złożyć wniosek, musisz być obywatelem Polski w wieku od 18 do 75 lat, mieszkać w kraju i mieć pełną zdolność prawną. Potrzebujesz również ważnego dowodu osobistego, własnego numeru telefonu oraz osobistego rachunku bankowego. Jeśli spłacasz już pożyczkę w MiniCredit, z kolejnym wnioskiem musisz poczekać do zwrotu należności. Przed podjęciem decyzji przeanalizuj swój budżet i upewnij się, że będziesz w stanie spłacić zobowiązanie w ustalonym terminie.

Co wpływa na decyzję o przyznaniu szybkiej chwilówki dla zadłużonych?

Przed zawarciem umowy pożyczkodawca ma obowiązek ocenić, czy będziesz w stanie spłacić zobowiązanie w określonym terminie. Taki obowiązek wynika z Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Przy ocenie zdolności do spłaty pożyczkodawca może uwzględniać zarówno informacje przekazane przez Ciebie, jak i dane pozyskane z odpowiednich baz [1].

W przypadku wniosku o szybką chwilówkę dla zadłużonych pożyczkodawca dokonuje indywidualnej oceny zdolności kredytowej, uwzględniając informacje dotyczące sytuacji finansowej wnioskodawcy, w tym jego dochodów, wydatków i istniejących zobowiązań, a także inne dane wykorzystywane w procesie oceny zdolności kredytowej. Im większa część miesięcznych dochodów jest przeznaczana na spłatę istniejących zobowiązań, tym mniejsza kwota pozostaje na obsługę kolejnego finansowania.

Znaczenie ma również dotychczasowa historia spłat. Bazy kredytowe mogą zawierać informacje zarówno o terminowo regulowanych zobowiązaniach, jak i o występujących zaległościach. Pożyczkodawca może analizować m.in. długość opóźnień, liczbę aktywnych zobowiązań oraz niedawno składane wnioski kredytowe.

Na podstawie przeprowadzonej oceny MiniCredit podejmuje decyzję o przyznaniu finansowania i określa jego wysokość. Spełnienie warunków formalnych nie gwarantuje przyznania chwilówki dla zadłużonych w kwocie wskazanej we wniosku.

Jak MiniCredit rozpatruje wnioski o chwilówki dla zadłużonych z komornikiem?

Postępowanie egzekucyjne prowadzone przez komornika rozpoczyna się na wniosek wierzyciela, na podstawie tytułu wykonawczego [2]. Oznacza to, że zobowiązanie nie zostało uregulowane i może być dochodzone w drodze przymusowej egzekucji. Nie jest to więc sytuacja porównywalna z kredytem lub pożyczką spłacaną zgodnie z harmonogramem.

MiniCredit indywidualnie ocenia sytuację finansową osoby objętej egzekucją. Chwilówka dla zadłużonych z komornikiem nie jest dostępna, jeśli zaległość w spłacie innego zobowiązania przekracza 6 miesięcy. W przypadku krótszych opóźnień pod uwagę mogą być brane m.in. wysokość zadłużenia oraz kwoty potrącane z dochodu lub rachunku bankowego. Na tej podstawie pożyczkodawca może wydać decyzję pozytywną albo odmowną.

Zajęcie rachunku bankowego może mieć znaczenie również po zawarciu umowy. MiniCredit przekazuje środki na rachunek wskazany we wniosku. Jeżeli rachunek jest objęty egzekucją, bank może zablokować część środków i przekazać je na poczet egzekwowanego zobowiązania. Nie dotyczy to środków objętych ochroną, w tym kwoty wolnej od zajęcia oraz innych środków wyłączonych spod egzekucji na podstawie obowiązujących przepisów [3].

Źródła:

[1] Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=wdu20111260715

[2] Ustawa z dnia 17 listopada 1964 r. – Kodeks postępowania cywilnego: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=wdu19640430296

[3] Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=wdu19971400939

*Pożyczkodawcą jest MiniCredit Sp. z o.o. Reprezentatywny przykład:

Pożyczka 2500 zł na 30 dni, RRSO wynosi 297,61%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 14,50%; całkowity koszt pożyczki: 300,34 zł, w tym: prowizja za udzielenie 250,00 zł, prowizja za obsługę 20,55 zł, odsetki 29,79 zł; okres kredytowania: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2800,34 zł.