Giełda pożyczek prywatnych – na czym polega i czy warto z niej korzystać?
Giełda pożyczek prywatnych łączy osoby szukające dodatkowych środków z użytkownikami, którzy chcą udzielić pożyczki z własnego kapitału. Przed odpowiedzią na ogłoszenie warto zweryfikować dane pożyczkodawcy, treść umowy i sprawdzić wszystkie koszty. Wyjaśniamy, jak działają takie serwisy i czym różnią się od oferty firmy pożyczkowej.
Giełda pożyczek prywatnych – co to jest i jak działa?
Giełda pożyczek prywatnych działa podobnie do internetowego serwisu ogłoszeniowego. Osoba szukająca finansowania określa potrzebną kwotę i termin zwrotu, a zainteresowani użytkownicy przedstawiają swoje propozycje. Operator platformy nie musi finansować pożyczek z własnych środków. Może jedynie udostępniać użytkownikom konta, formularze i narzędzia umożliwiające kontakt.
Na giełdzie pożyczek od osób prywatnych najpierw publikujesz zapytanie zgodnie z zasadami obowiązującymi na danym portalu. Następnie otrzymujesz oferty, w których mogą znaleźć się m.in. okres obowiązywania umowy, wysokość odsetek oraz dodatkowe opłaty. Po wyborze jednej z nich ustalasz warunki z konkretnym użytkownikiem.
Pożyczkodawca zobowiązuje się przekazać określoną kwotę, a pożyczkobiorca ma ją zwrócić na ustalonych zasadach. Jeżeli wartość pożyczki przekracza 1000 zł, umowa powinna zostać zawarta w formie pisemnej.
Jak ocenić ofertę na giełdzie pożyczek od osób prywatnych?
Przed wyborem oferty sprawdź zasady weryfikacji obowiązujące na konkretnej giełdzie pożyczek prywatnych. Co to oznacza? Z regulaminu dowiesz się, czy operator potwierdza pełną tożsamość użytkowników, czy tylko ich adres e-mail lub numer telefonu.
Jeśli autor ogłoszenia prosi o skan dowodu w prywatnej wiadomości, nie wysyłaj dokumentu poza systemem platformy. Imię, nazwisko i numer PESEL mogą zostać wykorzystane do zaciągnięcia zobowiązania na cudze dane.
Następnie porównaj kwotę, która zostanie wypłacona, z całkowitą kwotą do zwrotu. Uwzględnij odsetki, prowizję oraz koszty pozaodsetkowe, czyli pozostałe opłaty związane z udzieleniem lub obsługą pożyczki. Zgodnie z Ustawą z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny pożyczkodawca powinien przekazać te informacje przed zawarciem umowy [1].
Na końcu sprawdź, jakiego zabezpieczenia wymaga pożyczkodawca, np. zastawu na samochodzie albo weksla, czyli pisemnego zobowiązania do zapłaty określonej sumy. Umowa powinna dokładnie określać rodzaj zabezpieczenia, jego przedmiot oraz wartość. Nie podpisuj dokumentu z pustym miejscem na kwotę ani bez wskazania majątku, którego zabezpieczenie dotyczy.
Czym pożyczka online na dowód różni się od oferty osoby prywatnej?
Najważniejsza różnica dotyczy strony umowy. Na giełdzie środki przekazuje prywatny pożyczkodawca, a serwis może jedynie pośredniczyć w kontakcie. W MiniCredit pożyczkę online na dowód otrzymujesz od firmy działającej na podstawie Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Przepisy zobowiązują ją m.in. do oceny zdolności kredytowej [2].
W przypadku oferty firmy pożyczkowej warunki finansowania są określone z góry, a przed zawarciem umowy można sprawdzić wszystkie koszty i termin spłaty. Nie trzeba też szukać prywatnego pożyczkodawcy ani negocjować z nim warunków. Dodatkową różnicą jest formalny charakter całego procesu oraz prawa konsumenta wynikające z przepisów dotyczących kredytu konsumenckiego.
Do złożenia wniosku o pożyczkę online na dowód w MiniCredit potrzebujesz dowodu osobistego, własnego numeru telefonu, adresu e-mail oraz osobistego rachunku bankowego. Nie trzeba dołączać zaświadczenia o dochodach od pracodawcy – w formularzu podaje się informacje finansowe potrzebne do oceny możliwości spłaty. MiniCredit rozpatruje każdy wniosek indywidualnie.
Możesz wnioskować o kwotę od 500 do 9600 zł na 30 dni*. Przed zaakceptowaniem umowy zobaczysz termin spłaty, opłaty i pełną należność do zwrotu. Pamiętaj, by przed podjęciem decyzji sprawdzić warunki umowy i dopasować wysokość zobowiązania do swoich możliwości finansowych.
Źródła:
[1] Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19640160093/U/D19640093Lj.pdf
[2] Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=wdu20111260715
*Pożyczkodawcą jest MiniCredit Sp. z o.o. Reprezentatywny przykład:
Pożyczka 2500 zł na 30 dni, RRSO wynosi 297,61%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 14,50%; całkowity koszt pożyczki: 300,34 zł, w tym: prowizja za udzielenie 250,00 zł, prowizja za obsługę 20,55 zł, odsetki 29,79 zł; okres kredytowania: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2800,34 zł.
