Kredyt oddłużeniowy – dla kogo jest dostępny i kiedy z niego skorzystać?

Kredyt oddłużeniowy nie oznacza umorzenia zadłużenia. Polega na zastąpieniu wybranych zobowiązań jednym nowym kredytem lub pożyczką, dzięki czemu spłata długów może zostać uporządkowana i rozłożona na nowych warunkach. Przed złożeniem wniosku warto sprawdzić, na jakich zasadach wypłacane są środki, jakie wymagania stawia pożyczkodawca oraz czy z produktu mogą skorzystać osoby objęte postępowaniem egzekucyjnym.

Czym jest kredyt oddłużeniowy i jak działa?

Przy kredycie oddłużeniowym wskazujesz zobowiązania, które mają zostać spłacone z uzyskanych środków. Pożyczkodawca może poprosić Cię o podanie danych wierzycieli, numerów rachunków oraz aktualnych kwot zadłużenia. Następnie ocenia Twoją zdolność kredytową i określa, które zobowiązania mogą zostać objęte finansowaniem.

Wniosek o kredyt oddłużeniowy pozabankowy może wymagać przedstawienia informacji o dochodach, stałych wydatkach oraz obecnych zobowiązaniach. Pożyczkodawca może również sprawdzić historię spłat w odpowiednich bazach. Jeśli po uwzględnieniu wszystkich obciążeń Twoje dochody nie pozwalają na terminową spłatę nowego zobowiązania, wniosek może zostać odrzucony.

Po pozytywnej decyzji środki są wypłacane zgodnie z warunkami określonymi w umowie. Mogą zostać przelane na Twoje konto lub bezpośrednio do wierzyciela, czyli firmy albo instytucji, wobec której masz zobowiązanie. W drugim przypadku pożyczkodawca spłaca wskazany dług w Twoim imieniu, a Ty zwracasz mu spłaconą kwotę na zasadach określonych w nowej umowie. Jeśli przekazane środki nie wystarczą na pokrycie całego zadłużenia, pozostała część zobowiązania nadal pozostaje do spłaty [1].

Przed zaakceptowaniem umowy sprawdź, jaka kwota zostanie przekazana poszczególnym wierzycielom, ile łącznie będziesz musiał zwrócić pożyczkodawcom oraz w jakich terminach należy spłacać poszczególne zobowiązania.

Czy można uzyskać kredyt oddłużeniowy z komornikiem?

Zanim zaczniesz szukać kredytu oddłużeniowego z komornikiem, ustal, na jakim etapie znajduje się Twoje zadłużenie. Telefony, SMS-y i wezwania do zapłaty od firmy windykacyjnej nie oznaczają jeszcze, że rozpoczęła się egzekucja komornicza. Komornik może podjąć działania na podstawie tytułu wykonawczego, np. wyroku lub nakazu zapłaty opatrzonego klauzulą wykonalności. Przy pierwszej czynności egzekucyjnej komornik doręcza dłużnikowi zawiadomienie, w którym wskazuje podstawę i sposób prowadzenia egzekucji [2].

Ten etap ma znaczenie przy wyborze odpowiedniej oferty. Jeśli sprawa nie trafiła jeszcze do komornika, to szukasz finansowania na spłatę zaległości, a nie produktu przeznaczonego dla osób objętych egzekucją komorniczą. Jeśli natomiast otrzymałeś już zawiadomienie od komornika i znasz numer prowadzonej sprawy, wtedy potrzebujesz oferty, której warunki wyraźnie dopuszczają finansowanie przy trwającej egzekucji.

Samo określenie produktu jako przeznaczonego dla osób zadłużonych nie oznacza, że mogą z niego skorzystać osoby objęte postępowaniem komorniczym. Kredyt oddłużeniowy pozabankowy nie jest dostępny na takich samych zasadach w każdej instytucji. To regulamin oraz formularz informacyjny pozwalają sprawdzić, czy dana oferta odpowiada Twojej sytuacji i na jakich warunkach możesz z niej skorzystać.

Czy MiniCredit oferuje finansowanie przeznaczone na spłatę zaległości?

MiniCredit nie oferuje kredytu oddłużeniowego. Zgodnie z warunkami umowy pożyczka nie może zostać przeznaczona na spłatę wcześniejszego zadłużenia. Z oferty nie może również skorzystać osoba, której opóźnienie w spłacie innego zobowiązania przekracza 6 miesięcy. Taki warunek wprowadza ustawa o kredycie konsumenckim*.

MiniCredit oferuje pożyczkę na 30 dni w kwocie od 500 do 9600 zł*, proces ubiegania się o środki odbywa się w całości online. Samo złożenie formularza nie jest równoznaczne z przyznaniem gotówki, każda decyzja jest uzależniona od wyników indywidualnej oceny wnioskodawcy. Całość zobowiązania należy spłacić jednorazowo w terminie określonym w umowie. Przed złożeniem wniosku warto sprawdzić całkowity koszt pożyczki i upewnić się, że będziesz mieć środki na uregulowanie zobowiązania.

*Pożyczkodawcą jest MiniCredit Sp. z o.o. Reprezentatywny przykład:

Pożyczka 2500 zł na 30 dni, RRSO wynosi 297,61%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 14,50%; całkowity koszt pożyczki: 300,34 zł, w tym: prowizja za udzielenie 250,00 zł, prowizja za obsługę 20,55 zł, odsetki 29,79 zł; okres kredytowania: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2800,34 zł.

Źródła:

[1] Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, art. 3 ust. 2 pkt 4 oraz art. 9-9a, https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=wdu20111260715.

[2] Ustawa z dnia 17 listopada 1964 r. – Kodeks postępowania cywilnego, art. 776-777 oraz art. 805 § 1, https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=wdu19640430296.