Kredyt na spłatę komornika – jak go uzyskać i na jakich zasadach?

Zajęcie komornicze wpływa na zdolność kredytową i może utrudnić uzyskanie kolejnego finansowania. Wyjaśniamy, co potocznie oznacza określenie kredyt na spłatę komornika i jak postępowanie egzekucyjne może wpływać na możliwość uzyskania finansowania.

Czym kredyt na spłatę komornika różni się od zwykłej pożyczki?

Określenie kredyt na spłatę komornika jest używane potocznie w odniesieniu do finansowania przeznaczonego na uregulowanie długu objętego egzekucją. Od zwykłej pożyczki odróżnia go cel – potrzebna kwota wynika z wysokości należności wskazanej przez komornika. Pieniądze ze standardowej pożyczki możesz natomiast wykorzystać zgodnie z własnymi potrzebami, jeżeli umowa nie stanowi inaczej.

Ponieważ środki mają zostać przeznaczone na spłatę konkretnego zadłużenia, należy ustalić jego aktualną wysokość. Taką informację można uzyskać od komornika prowadzącego postępowanie egzekucyjne. Podana przez komornika kwota powinna obejmować należność główną wobec wierzyciela, naliczone odsetki oraz koszty postępowania egzekucyjnego. Pozwoli to dokładnie określić wysokość zadłużenia i ustalić, jaka kwota jest jeszcze potrzebna do jego całkowitej spłaty. Jeżeli wpłacone środki nie pokryją całego zadłużenia, postępowanie egzekucyjne będzie kontynuowane w zakresie kwoty pozostałej do zapłaty.

Nawet całkowita spłata zadłużenia z wykorzystaniem kredytu na spłatę komornika nie sprawia, że zajęcie zostanie uchylone natychmiast. Komornik musi odnotować wynik egzekucji, rozliczyć jej koszty i formalnie zakończyć postępowanie [1]. Dopiero po dopełnieniu tych czynności możliwe jest uchylenie zajęcia rachunku bankowego, wynagrodzenia lub innych składników majątkowych. Jeżeli środki na spłatę zadłużenia, objętego postępowaniem egzekucyjnym pochodzą z kredytu na spłatę komornika, konsument będzie zobowiązany do spłaty tego kredytu na warunkach określonych w zawartej umowie. Tymczasem zobowiązanie objęte egzekucją zostanie w całości uregulowane.

Czy zajęcie komornicze wyklucza uzyskanie finansowania?

Zajęcie komornicze nie wyklucza możliwości ubiegania się o nowe finansowanie. Możesz złożyć wniosek o kredyt w banku lub ubiegać się o pożyczkę w firmie pożyczkowej. Trwająca egzekucja może jednak obniżyć szanse na uzyskanie finansowania, ponieważ wpływa na Twoją zdolność kredytową.

Jeśli ubiegasz się o kredyt na spłatę komornika przez internet, pożyczkodawca oceni Twoje dochody, wydatki, inne zobowiązania oraz kwoty potrącane przez komornika. Na tej podstawie sprawdzi, jaka kwota dochodu pozostaje Ci po uwzględnieniu wszystkich obciążeń i czy pozwolą one na spłatę nowego zobowiązania. Zweryfikuje także historię spłaty wcześniejszych zobowiązań w dostępnych bazach. Firma pożyczkowa może udzielić finansowania wyłącznie po pozytywnej ocenie zdolności kredytowej [2].

Po uzyskaniu pozytywnej decyzji pozostaje jeszcze kwestia wypłaty środków. Jeśli pieniądze zostaną przelane na zajęty rachunek, bank zastosuje miesięczną kwotę wolną od zajęcia, wynoszącą 75% minimalnego wynagrodzenia. Zakres dostępnej kwoty wolnej zależy jednak m.in. od rodzaju rachunku oraz stopnia jej wykorzystania w danym miesiącu. Jeśli przysługująca w danym miesiącu kwota wolna została już częściowo lub całkowicie wykorzystana, kolejne środki wpływające na zajęty rachunek mogą zostać w objęte realizacją zajęcia [3]. Dlatego przed złożeniem wniosku o kredyt na spłatę komornika przez internet należy sprawdzić aktualną wysokość zadłużenia oraz ustalić z pożyczkodawcą, w jaki sposób zostaną wypłacone środki.

Jak MiniCredit ocenia wnioski osób spłacających inne zobowiązania?

MiniCredit nie oferuje kredytu bankowego ani produktu przeznaczonego specjalnie do spłaty zadłużenia objętego egzekucją. Dostępna jest szybka pożyczka na 30 dni w kwocie od 500 do 9600 zł, o którą możesz wnioskować online o dowolnej porze*. Środki możesz przeznaczyć na wybrany bieżący cel, jednak zgodnie z warunkami umowy nie mogą one służyć do spłaty wcześniejszej zaległości.

Posiadanie innych zobowiązań nie oznacza automatycznie odmowy. Po złożeniu wniosku MiniCredit ocenia m.in. dochody, historię kredytową oraz zobowiązania widoczne w BIK. W niektórych przypadkach może również poprosić o dodatkowe dokumenty, np. potwierdzenie numeru rachunku lub wyciąg bankowy. Każdy wniosek jest rozpatrywany indywidualnie.

Pożyczka nie jest dostępna, jeśli opóźnienie w spłacie innego zobowiązania przekracza 6 miesięcy. Przed złożeniem wniosku warto sprawdzić całkowitą kwotę do spłaty, RRSO oraz termin uregulowania zobowiązania. Należy również upewnić się, że pożyczka nie będzie nadmiernym obciążeniem dla domowego budżetu i że możliwa będzie jej terminowa spłata.

*Pożyczkodawcą jest MiniCredit Sp. z o.o. Reprezentatywny przykład:

Pożyczka 2500 zł na 30 dni, RRSO wynosi 297,61%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 14,50%; całkowity koszt pożyczki: 300,34 zł, w tym: prowizja za udzielenie 250,00 zł, prowizja za obsługę 20,55 zł, odsetki 29,79 zł; okres kredytowania: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2800,34 zł.

Źródła:

[1] Ustawa z dnia 17 listopada 1964 r. – Kodeks postępowania cywilnego, art. 816 § 1 i 3 oraz art. 826 § 1-2, https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=wdu19640430296.

[2] Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, art. 9 ust. 1-3 i art. 9a ust. 1-3, https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=wdu20111260715.

[3] Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe, art. 54 ust. 1, https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=wdu19971400939.